Obávám se, že na tuto otázku neexistuje správná odpověď, pokusíme se tedy na celou situaci podívat o něco detailněji.
MOŽNÁ BYCHOM SI NEJDŘÍV MĚLI PŘIPOMENOUT CO TO JE FIXACE.
Fixace je doba po jakou klientovi platí sjednaná úroková sazba hypotéky. Během fixace zpravidla nelze vkládat mimořádné splátky. Volba konkrétní fixace je vždy závislá na konkrétním klientovi, situaci na trhu hypoték a řadě dalších faktorů.
V následujících částech se budeme zabývat tím jaká je situace na trhu nyní – do budoucna je možné že se změní a výhody se přesunou jiným směrem, proto je nesmírně důležité vždy Vaši situaci probrat i s hypotečním makléřem.
JEDNOLETÁ FIXACE:
Do roku 2010 se zpravidla jednalo o nejlevnější fixaci, od té doby se situace výrazně posunula a nyní patří jednoletá fixace k jednoznačně nejdražším. Tuto fixaci klienti zpravidla volí pouze ve velmi specifických situacích – typickým případem je, pokud klienti již nyní vlastní nějakou nemovitost, kterou prodávají a ze zisku z prodeje chtějí výrazně umořit novou hypotéku. Aktuálně se úroková sazba u jednoletých pohybuje v rozmezí 3,7%-4,5%
TŘÍLETÁ FIXACE:
Dnes taková trochu opomíjená varianta, která po roce 2010 vystřídala na trůně svou o dva roky kratší sestřičku. Aktuálně se vyplatí spíše v případě, že je spojena s nějakou akcí v bance. Průměrně je o cca 0,1% nižší než úrok u pětileté fixace, ale za tři roky jistě nebudou tak nízké sazby jako nyní (takže do budoucna neušetříte). Finanční poradci jí rádi používají v případech, kdy soupeří o nějakého klienta mezi sebou – ale v tomto případě se jedná jen o optické snížení úrokové sazby, nikoliv o reálnou úsporu. Průměrná sazba je zde nyní okolo 3%.
PĚTILETÁ FIXACE:
Královna dnešních dní. Zhruba 75% aktuálně uzavíraných hypoték je s pětiletou fixací. Pokud neplánujete dělat velké mimořádné splátky, tak tohle by měla být jasná volba. Díky aktuálním extrémně nízkým sazbám tu máte možnost jak si na poměrně dlouhou dobu zajistit velmi nízkou splátku. Průměrná sazba se pohybuje někde okolo 3,1%.
DELŠÍ FIXACE:
Spolu s velkým poklesem úrokových sazeb v uplynulých dvou letech znovu přichází do módy dlouhé fixace. Například desetiletou fixaci dnes můžete pořídit od 3,7% (zpravidla bude realita o něco málo vyšší). Pokud neplánujete mimořádné splátky, prodej nemovitosti a ve svém životě máte rádi opravdové jistoty, tak toto by pro Vás mohla být zajímavá alternativa ke klasickým produktům.
Dovolím si jednu malou poznámku na závěr – fixaci (i ostatní věci spojené s hypotékou) velmi dobře zvažte. Jeden špatně nastavený parametr totiž může znamenat finanční ztráty v řádech mnoha desítek tisíc.
